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公司存单质押贷款是什么意思 存单质押担保的范围与注意事项

发布时间:2021-04-19浏览: 16

//什么是公司存单质押贷款 如何办理
 
在生活中,很多公司为了业务资金的流通,维持公司发展,都会申请公司存单质押贷款。这使得公司有足够的资金回转期间,保障了公司安全健康地运营。下面就由五律网的小编为大家详细介绍公司存单质押贷款。希望对您有所帮助。
 
一、何为存单质押贷款
 
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。
 
二、何为公司存单质押贷款
 
公司存单质押贷款,是由银行发行的单位定期存单是记载公司一定的存款金额、利率、期限,并且可以流通的一种存款凭证。由于公司定期存单到期之前,持有者可以将其转让,所以,公司贷款中,银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。公司借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押,就可以向银行机构申请企业贷款,这种方式就是公司定期存单质押贷款。
 
在商业银行质押贷款中,股票、外汇、公司定期存单等等是作为抵押物证的。所以,公司定期存单质押贷款是企业贷款中重要类型。不过,什么是公司定期存单质押贷款,对于这个问题,很多人还是显得很陌生。
 
不过,在众多的商业银行质押贷款类型中,公司定期存单质押贷款的法律问题涉及的最多,自然也成为比较复杂的贷款类型。因为,对于一般不熟悉相关法律与规定的企业贷款者应该寻找适合的贷款平台或找相应的贷款经纪人帮助解决,以便更安全、更便捷、更快速地通过公司定期存单质押贷款获得贷款。
 
三、贷款如何发放
 
贷款到期后,可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意,借款人可提前归还贷款本息,提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。
 
四、贷款展期有多久
 
个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次,且不得超过存单到期日。
 
根据以上内容我们对公司存单质押贷款有了了解,这种存单质押的方式如今越来越盛行,不仅仅是公司,个人也有存单质押贷款项目。在此小编提醒读者,存单质押也有风险和问题,贷款之前不可一昧听信银行和贷款机构。在办理贷款之前,最好了解相关知识,有条件的读者可先向律师咨询。若贷款后出现纠纷,务必走法律途径解决。
 
//存单质押担保的范围以及注意事项
 
存单质押贷款,它指的是借款人以银行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的一种贷款。但有些人并不了解存单质押贷款的额度范围。下面就由五律网的小编为大家详细介绍存单质押担保的范围以及其他手续的介绍。
 
一、存单质押贷款概念
 
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
 
二、存单质押担保理解
 
贷款人已经将存单质押贷款后,还可继续利用,也就是利用存单去质押担保,再次担保。
 
三、存单担保范围
 
单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。
 
四、质押担保的范围
 
质押担保的范围,是指出质人所承担的质押担保责任的范围。
 
质押担保的范围包括:主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
 
主债权,是指主合同中约定债务人应履行的合同义务,不包括利息以及其他因主债权产生的附随债权。
 
利息,是指在实现质权时主债权的已届清偿期的一切利息,利息可以按照法律规定确定,也可以由当事人约定,但不能违反法律的规定约定过高的利息,否则法律不予保护。
 
违约金,是指主合同当事人约定,一方违约时应当给付对方的一定数额的金钱,或者约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
 
损害赔偿金,是指债务人未履行合同,给债权人造成损害的,债务人应当赔偿的金额。
 
质物保管费用,是指质权人占有质物,在保管质物期间所支出的费用。例如,对质物进行必要维护所需费用,动物作为动产出质时,对动物进行饲养所支出的饲料费等。
 
实现质权的费用,是指实现质权时所需的一切费用。例如,质物估价的费用、质物拍卖的费用等。
 
质押担保的范围,也可以由当事人约定。如果没有约定或约定不明时,应当适用民法典关于法定质押担保的范围。
 
当事人约定质押担保的范围的,可以小于法定担保范围,也可以不限于法定担保范围,只要约定的质押担保范围不超过主债务范围,而又不违反平等、自愿、公平、诚实信用的原则,就是有效的,受法律保护的。
 
五、存单质押借款对象
 
1、中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织;
 
2、如果借款人是外国人、无国籍人以及港、澳、台居民的话,应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
 
六、存单质押贷款对质押品要求
 
有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
 
七、存单质押贷款期限
 
存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限,分笔发放的贷款除外。
 
八、存单质押贷款利率
 
存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行,计、结息方式由借贷双方协商确定。
 
小编温馨提醒:存单质押担保的范围为原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。但是各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额,但存单金额应能覆盖贷款本息。另外小编再次提醒建议,存单二次担保一定要了解清楚其承担的其他债权,避免多重复杂纠纷。或者在贷款担保前就先咨询,了解清楚,做好充分的准备。

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