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吸收客户资金不入账罪既遂怎么处罚量刑 量刑标准是什么

发布时间:2021-04-21浏览: 17

//吸收客户资金不入账罪既遂怎么处罚量刑
 
一、吸收客户资金不入账罪既遂怎么处罚量刑?
 
吸收客户资金不入账罪既遂的量刑,是根据《刑法》第一百八十七条 【吸收客户资金不入账罪】银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
 
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
 
二、本罪与它罪的界限
 
1、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限。
 
本罪中的“牟利”,一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益,如利息、差价等。对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等,应根据具体情况分别处理:银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取的回扣、手续费等,应认定为“牟利”;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取回扣、手续费等,数额较小的,以“牟利”论处;银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为己有,数额较大的,以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,索取用款人的财物,或者非法收受其他财物,或者收取回扣、手续费等,数额较大的,以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。
 
2、区分罪与非罪的界限。构成用账外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件,一是要有造成重大损失的结果,二是要有牟利的目的,不具备这两个条件,不能构成犯罪;
 
3、区分用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪与违法发放贷款罪的界限。区别在于前者使用的是账外客户资金,而后者使用的是账内资金;前者要求有牟利的目的,后者则没有牟利目的的要求。
 
4、本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪
 
注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪和挪用资金罪区别开来。对于利用职务上的便利,挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的,或者吸收客户资金不入账,却给客户开具银行存单,客户也认为该款已存入银行,该款却被行为人以个人名义借贷给他人的,均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。
 
在司法实践中,吸收客户资金不入账罪既遂的处罚量刑情况,是基于上述法律规定的程序来进行合法的认定的,特别是涉及到造成了严重的违法事实后果的,可以按照具体的违法事实后果来进行认定的,避免法律适用错误的情况。
 
//吸收客户资金不入账罪量刑标准是什么
 
刑事司法实践当中,吸收客户资金不入账罪和不少罪名存在相似的地方,容易混为一谈,比如和违法发放贷款罪、挪用公款罪等等。但是,吸收客户资金不入账罪的量刑明显和其他罪是不同的,为了做到罪与刑的均衡,我们必须正确区分吸收客户资金不入账罪和其他罪名。那么,什么叫吸收客户资金不入账罪,具体吸收客户资金不入账罪量刑标准又是怎样的呢?下文中五律小编为你作呕相信解答。
 
一、什么叫吸收客户资金不入账罪
 
吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,以牟利为目的,采取吸收客户资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的行为。
 
“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账目,以逃避国家金融监管,至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立;“非法拆借、发放贷款”是指将没有入账的资金挪借给其他单位,或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
 
二、吸收客户资金不入账罪如何认定
 
(一)本罪与违法发放贷款罪的区别
 
两罪的区别在于前者使用的是帐外客户资金,而后者使用的是帐内资金;前者要求有牟利的目的,后者则没有牟利目的要求。
 
(二)本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪的区别
 
对于利用职务上的便利,挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的,或者吸收客户资金不入账,却给客户开具银行存单,客户也认为该款已存入银行,该款却被行为人以个人名义借贷给他人的,均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪,而不是以本罪论处。
 
三、吸收客户资金不入账罪量刑标准是什么
 
犯本罪,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
 
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
 
小编就为大家介绍到此。值得一提的是,吸收客户资金不入账的行为必须达到数额巨大或者造成重大损失才可能构成犯罪,即使达到“数额较大”的程度,也不以犯罪论处。另外,构成此罪要求行为人主观上具有故意,如果是过失实施的相关行为,则不能认定构成此罪。

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