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贷款担保方式有哪几种 银行破产的条件包括什么

发布时间:2021-04-23浏览: 22

//贷款担保方式有哪几种
 
在我国贷款担保方式主要有三种,分别是保证、抵押和质押。三种贷款担保方式借款人可以根据自己情况单独使用或者结合使用。那么三种贷款担保方式具体规定和使用要求又有哪些?下面由五律小编为您解惑,详情请阅读下文。
 
一、住房抵押贷款担保
 
以住房做贷款担保,贷款银行可接收的抵押物有:所购买的住房、借款人已经拥有(有产权)的住房。借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续,抵押登记费用由借款人承担。借款人选择抵押作贷款担保方式,还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险,并明确贷款银行为本保险的第一受益人,保险期不短于贷款期,保险金额不低于贷款的全部本息,抵押期间保险单由贷款银行保管,保险费用由借款人承担。
 
小贴士:采取抵押担保方式,借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用。如果借款人经济条件较为富足,这种方式是较为理想的选择,也是银行最愿意接受的贷款担保方式。
 
二、权利质押贷款担保
 
以权利质押做贷款担保,银行可接受的质押物有:特定的有价证券和存单。有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券,存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款,质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度,即质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度的10%。各种债券要经过贷款银行鉴定,证明真实有效,方可用于质押,人民币定期储蓄存单要有开户银行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时,要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管,并由贷款银行承担保管责任。
 
小贴士:选择质押贷款担保方式,要求借款人有足额的金融资产,依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要,只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而不想变现。因此,采取质押方式,只有少数人才能做到。
 
三、第三方保证贷款担保
 
以第三方保证做贷款担保,此种方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人。按照贷款银行的规定,保证人必须为企业法人,为借款人提供贷款保证为不可撤消的连带责任保证。借款人选择这种担保方式,首先要了解银行认可的第三方法人保证人需具备的条件。从银行的有关贷款规定来看,借款人要提供第三方法人的营业执照复印件;第三方法人能独立核算,自负盈亏;有健全的管理机构和财务管理制度,有相当于AA级以上的企业信用等级;在建设银行开有存款户;无重大债权债务纠纷等。若第三方法人不符合这些条件或不符合其中任何一条,都不能通过贷款银行的审查,虽然资信好的非公益事业单位法人按规定也可以为本单位职工提供贷款担保,但需要贷款银行认可才行。
 
小贴士:选择第三方保证做贷款担保有一定难度,首先第三方法人是否愿意做这种承担连带责任的保证人;其次,第三方法人做承担连带责任的保证人的资格是否会被银行认可。因此,对大多数购房借款人来说,这种方式不易成功。
 
《民法典》第三百八十八条 【担保合同】设立担保物权,应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的,担保合同无效,但是法律另有规定的除外。
 
担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
 
读完上文,相信大家已经对三种贷款担保方式具体规定和使用要求有所了解。抵押比起质押与担保两种方式过程相对简单且银行更易接受。希望小编的整理对大家有帮助。如果还有您有疑问,或者您还想了解更多的知识,可以咨询五律的在线律师,他们将竭诚为您服务。
 
//银行破产的条件包括什么 哪些条件下银行破产
 
大家都知道我们和银行之间有着密不可分的关系。去年5月,存款保险制度就已经正式执行,这意味着,国家允许银行破产了。那么对于银行破产大家又了解多少呢?今天五律小编就为大家讲解一下银行破产的条件都有哪些。
 
一、如何界定银行破产的标准
 
在了解银行的破产条件之前,我们应该更应该清楚如何界定银行破产的标准。 破产标准,又称破产原因、破产界限,是指债务人应受破产宣告的条件或事实。我国关于商业银行的破产标准,主要见于《商业银行法》、最高人民法院《关于审理企业破产案件若干问题的规定》、《公司法》以及新《企业破产法》等规定,归纳起来为:商业银行不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,经中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)同意,由人民法院依法宣告破产。由此可见,我国商业银行适用与普通工商企业一样的破产标准,即流动性标准和资产负债标准。
 
二、商业银行破产的条件究竟有哪些呢?
 
因为商业银行的存亡关系到国计民生,所有它的破产条件较之一般生产性企业要更严格,具体而言应符合以下条件:
 
(1)商业银行不能清偿到期债务。即商业银行不能按照与存款人的约定及时偿还存款的本金和利息,且丧失正常运营能力,即商业银行的总资产不能低偿其总债务,则该商业银行就达到了法律规定的破产界限。
 
(2)国务院银行业监督管理机构审查同意。这是由商业银行的特殊地位和对金融业的监管决定的。如果国务院银行业监督管理机构认为能够采取措施帮助商业银行渡过危机,就宣告接管;反之,则同意该商业银行破产。
 
(3)商业银行由人民法院宣告破产。即宣告商业银行的权力属于人民法院。其他任何单位和个人均无权宣告商业银行破产。
 
商业银行只有具备了上述三个条件,才可以宣告破产。
 
以上,便是今日小编介绍的主要内容,但是具体问题具体分析,因为我们在生活当中还有可能遇见其他更多的复杂的情况。如果大家还想继续了解当银行破产,自己的存款将如何最大程度得到保障等其他问题,请及时联系五律的在线律师,让我们为你提供专业的法律服务,帮助您争取更多利益。

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