切换城市
133-3654-5928

位置:五律网 > 刑事辩护 > 违法发放贷款罪的十四种常见的犯罪方式 款罪立案标准

违法发放贷款罪的十四种常见的犯罪方式 款罪立案标准

发布时间:2021-05-14浏览: 9

//违法发放贷款罪的十四种常见的犯罪方式有哪些

一、违法发放贷款罪的十四种常见的犯罪方式有哪些?

(一)采取化整为零的手段,违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定,将大额贷款分解成多个小额信誉贷款,由大额贷款客户收集小额信誉贷款客户信息,编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告,虚拟贷款资料,发放贷款。注:以农村信用社最为常见,因此,信用社信贷人员应当高度重视。

(二)未依法对借款人身份条件进行严格审查,明知借款人和实际用款人不一致的情况下,发放冒名贷款。

(三)明知用款人提供虚假贷款资料,未按规定对借款人借款用途、还款能力等情况进行严格审查,违反贷款发放流程,发放贷款。

(四)在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责,在担保人未到场的情况下办理贷款手续,未对担保人身份进行调查核实,违规发放贷款。

(五)未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料,及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下,发放贷款。

(六)未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查,杜撰与事实明显不符的授信报告,而发放贷款。

(七)受单位领导安排或要求,不作贷前调查,违规审批发放,贷后对其贷款用途也不作检查,致使贷款逾期未收回。

(八)在发放贷款之前没有对借款人贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查、评估,没有认真履行自己的工作职责,未与借款人订立书面合同,导致贷款逾期无法收回。

(九)在办理项目按揭贷款过程中,违反《中华人民共和国商业银行法》相关规定,在未审核贷款申请资料中收入证明真实性,违规出具贷款人信用报告,发放银行贷款,致使贷款逾期未收回。

(十)违反国家及该行流动资金贷款实施办法的相关规定,指导借款人虚构交易关系,伪造购货合同,虚构贷款用途,违规发放贷款。

(十一)为完成上级下达的收贷收息任务,通过以新贷还旧贷、以贷收息的方式为逾期还不上贷款本息的客户办理贷款,由贷款人本人在贷款凭证上签字、按手印,所贷款项不发放给贷款人本人,就是走个形式,终使贷款无法收回。

(十二)在保理贷款业务中未严格调查核实卖方的生产经营情况、行业经验、过往贸易记录等、买卖双方之间的真实贸易往来情况及相关资料真实性;应收账款数额未达到保理贷款要求,伪造应收账款转让询证函,虚构应收账款数额,违规发放贷款。

(十三)不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力,未入户调查,代替第二调查人签字,向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的借款户发放贷款,致使贷款逾期不能归还。

(十四)对交易关系及背景不核实,利用职务便利,擅自更改银行信贷系统内借款人承兑汇票的保证金数额,虚增借款人授信额度,导致银行以承兑方式发放的贷款无法收回。

二、违法发放贷款罪怎么处罚?

根据《刑法》第一百八十六条的规定:“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

违规放贷的这种行为肯定会严重导致贷款管理制度的混乱,而且,对借款人如果不进行严谨的审查,就有可能会导致贷款无法收回,长此下去甚至会影响到国家正常的金融秩序。不过,本罪的犯罪主体都是正规贷款机构的工作人员,加强对工作人员的就业培训还是很有必要的。

//违法发放贷款罪立案标准是怎样规定的

违法发放贷款罪是一种扰乱国家金融秩序的行为,情节严重者构成犯罪。 违法发放贷款罪的犯罪主体一般为银行或者其他金融机构工作人员,另外单位也是有可能被认定构成此罪的。而在判断是否构成此罪的时候,必须要充分考虑到立案标准的问题。那究竟违法发放贷款罪立案标准是怎样规定的呢?我们一起在下文中进行了解吧。

一、违法发放贷款罪立案标准是怎样规定的

第四十二条[违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

(一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

(二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

二、刑法对违法发放贷款罪的处罚

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

三、违法发放贷款罪的特征

(一)本罪侵犯的客体是国家金融管理制度及贷款相关的规章、制度;

(二)本罪在客观方面的表现为:

1、行为人有违反贷款相关的规章、制度、纪律的行为;

2、有违法发放贷款造成国家重大损失的后果发生;

3、行为人违法发放贷款的人是关系人以外的其他人。

(三)本罪的犯罪主体为特殊主体,即只能是在银行或者其他金融机构工作的人员才能构成本罪主体外,单位也能构成本罪主体;

(四)本罪在主观上的表现为故意。行为人是在明知自己的行为是违反国家金融及贷款管理制度故意为之,并希望这种结果发生的行为。

我们要区分不同的犯罪主体,如果是自然人的话,那么此时需要造成的经济损失达到了50万元以上的,那么才会被认定为违法发放贷款罪。而要是单位有这样的行为,则此时要求必须是造成了100万元以上的经济损失之后,那么才能被认定为此罪。
你是否正在被这些法律纠纷困扰着?
债务债权纠纷:没有欠条,我该怎么要回钱?多年前的债务,还理得清吗?担保人不愿担责,怎么办?对方老赖不给钱,怎么办……  婚姻家庭纠纷:对方有外遇?如何争取孩子抚养权?离婚后不支付抚养费怎么办?财产分割……  法律顾问:开公司没有法务,劳动纠纷、合同纠纷怎么办?知识产权被侵权,怎么挽回损失!
工伤维权:工伤要怎么鉴定?鉴定工伤得不到应有赔偿怎么办?出现劳动争议怎么解决……  刑事辩护:故意伤害罪能争取到缓刑吗?盗窃罪的定罪金额是多少?行贿罪怎么申请取保候审……  工程纠纷:工程不符合质量标准,我该怎么办?对方迟迟不肯支付工程尾款?对方未能按时竣工,给我造成了损失怎么办……
面对这些问题,我该怎么办?找律师上律务所网!
 
 
//为什么选择【五律】我们?
 
更专注
 
只做我们擅长的案件,亲办上千件真实案例,立足深圳十年,资源丰富……
 
更专业
 
执业十五年,严格把控案件,专人专案,标准化办案流程……
 
更透明
良心律师,收费绝不高于同行,严格按照律协标准收费,所有收费项目合同明确约定,绝无隐性收费……
 
更负责
 
来所咨询,专业律师认真解答,专业律师一对一,良心办案,不做虚假承诺……

声明:本文内容是五律网结合政策法规整理发布,若内容有误或涉及侵权请咨询我们客服反馈问题,我们将按规定核实后及时处理,谢谢配合。

相关文章
最新法律服务
最新文章
  • 非工伤死亡补偿协议是怎样的 非工伤死亡补偿标准2018-04-11
  • 2021九级工伤赔偿标准是什么 全国工伤赔偿标准2018-04-11
  • 发生工伤事故后的索赔程序 工伤赔偿的具体项目包括哪些2018-04-11
  • 农村工伤死亡赔偿标准是什么 有关法律规定2018-04-11
  • 农民工享受工伤待遇吗 农民工工伤怎么维权2018-04-11
  • 试用期合同时间是多久 过长怎么办 劳动法试用期规定是什么2018-04-11
  • 试用期辞职需要提前几天 试用期辞职不批怎么办2018-04-11
  • 怎么确认劳动关系时效 确认劳动关系的依据有哪些2018-04-11
  • 两个月不发工资怎么办 2021老板拖欠工资怎么办2018-04-11
  • 加班工资的诉讼时效是多长时间 怎么计算2018-04-11
  • 我国加班工资怎样算 自愿加班有加班工资不2018-04-11
  • 五一加班工资怎么算 五一劳动节放假安排时间2018-04-11
  • 离职后拖欠工资怎么办 离职后医疗保险怎么办2018-04-11
  • 周六周日加班工资怎么算 加班后该怎么算加班工资2018-04-11
  • 包工头克扣工资怎么办 包工头拖欠工资怎么办2018-04-11
  • 劳动监察与劳动仲裁有什么不同 和处理程序是什么2018-04-11
  • 公司倒闭员工工资怎么处理 公司宣布破产怎么赔偿员工2018-04-11
  • 工伤保险的适用范围是哪些 工伤保险怎么交2018-04-11
  • 工伤保险争议如何处理 发生工伤之后的处理步骤有哪些2018-04-11
  • 法律是如何保护女职工的 怀孕女职工有哪些权利2018-04-11
  • 还没有找到合适的律师/律师事务吗?赶快告诉(五律网)吧,让我们客服马上联系您!找 靠谱 的律师/律师事务所,省时又省力!

    手机访问