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分期付款买房利息怎么算 贷款买房首付多少划算

发布时间:2021-05-17浏览: 33

//分期付款买房利息怎么算

《民法典》第五百九十五条,买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人,买受人支付价款的合同。

第五百九十六条,买卖合同的内容一般包括标的物的名称、数量、质量、价款、履行期限、履行地点和方式、包装方式、检验标准和方法、结算方式、合同使用的文字及其效力等条款。

分期买房也就是我们说的贷款买房,我们国家经常都在调整买房购房的利率,买房一直以来都是大家热议的一个话题,房屋政策也是大家比较关心的,那么对于分期付款买房利息应该怎么算呢?接下来,五律小编为大家解惑。

一、买房分期付款的利率是多少

分期付款买房是指买房先付部分款项就能取得房屋使用权迁入居住,而剩余的款项要在规定的年限内逐年去付清。买房分期的付款怎么算?购房分期付款可以先首付三成、五成不等房款,剩余在规定年限内付清。因为分期付款买房利息的产生,分期总支出要比全额买房总金额多。

按揭还款一般为等额本息和等额本金两种还款方式。以11万为例:

1、商业贷款。5年期年利率为4.033(此为优惠利率下浮30%)每月每万元还款额为184.3111万,每月还2027.41元,每年银行利息为4435.2元 。

2、组合贷款。过6年利率一样为4.158(下浮30%)10年期每月每万元还款额为102.00元11万,每月还1122元,每年银行利息为4573.8元。

二、买房分期付款利息怎么算

(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

计息期为整年(月)的,计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

需要注意的是,还款方式的不一样每月还款的利息的多少也就不一样。如果选择浮动利率贷款的话,可能随着时间的变化,每个月偿还的贷款数额就会不一样,这时候就需要提前了解自己每个月应该偿还的房贷是多少,以免影响了自己在央行的征信记录。如果想要了解更多与分期付款买房利息相关的内容,可以咨询五律的朔州律师。

//贷款买房首付多少划算

贷款买房是当下买房的一种趋势,贷款买房首付给多少就成了很多人的问题,对于很多有具备一点金融知识的人来说就算自己可以有能力全款买房也会选择贷款买房那么到底贷款买房首付多少划算呢?接下来,五律小编为大家解惑。

一、贷款买房首付多少划算

购房者最好能申请到70%至80%的抵押贷款,因为在某种程度上,贷款愈多愈好,首期愈少愈好,当然这一切都应控制在购房者的负债能力之内。首期付款额低,就意味着合同期内每一期的付款额高,特别是利息负担会多一些,但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。因为其他投资的收益有不少项目都高于贷款利率,所以选择较低的首期付款额为好。

《民法典》第六百八十条  禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。

二、银行对首付比例的规定

通常情况下,人民银行会规定房贷首付的比例,比如首次使用公积金,如果套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例最低为房屋总价的20%;若公积金贷款购房面积大于90平米的,最低首付含30%及以上。

但在具体操作上,银行对限购城市和非限购城市的规定会有所差异,银行和银行之间也会有所不同。

就拿在北京、上海购买首套房为例,一般首付要求最低为3成,这就无形中调高了买房门槛,达到限购的目的。

与此不同的是,像在天津等多数二线城市,楼市与前者比较,相对来说没有那么火爆,所以首付的要求比较宽。

另外,根据去年刚推出“9·30”新政,规定在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。这又给广大购房者带来了方便。

除此之外,对于首次购房,各地银行的规定也不尽相同。比如有的银行会要求购房者必须是以前没有过买房贷款记录,又或者是名下没有房子的人群,亦或是有房贷但已结清的客户。

三、影响房贷首付比例的因素

房贷首付多少,其实并不是完全由我们自己决定。当你还在纠结首付付多少的时候,殊不知银行也在考察你的具体情况,确定最终的首付比例呢!

一般从银行的风控角度看,如何在万千房贷客户中筛选出高质量人群是调整自家银行贷款政策的重要目的。说白了,银行会具体根据购房者自身的征信、经济能力等灵活调整房贷首付的比例,从而达到风险可控、安全放贷的目的。

1、个人征信影响首付比例

这个问题其实很好理解,只要和贷款有关,征信必然发挥作用,这是一个老生常谈的话题。具体的,我们来看一个例子:

客户小A收入稳定,名下没有房子,这次他想申请房贷,本以为按照政策规定他只需3成首付,可谁想就因为他之前有过信用卡逾期还款的记录,银行因此判定他的征信有问题,虽然问题不是很严重,但出于风险考虑,银行还是相应地拔高了他的首付比例,由原来的3成变为4成,因此原本计划也随之被打乱。

这是一个非常典型的不良征信影响房贷首付的例子,值得我们引以为鉴。

2、客户自身经济能力以及还款计划影响首付

如果说前者是以外界原因为导向而决定的首付比例,那么客户自身的经济能力则属于内因。有些客户自身征信不错,可以享受政策规定的最低首付,但他自身经济能力比较强,更偏向于首付多交一点,还能享受银行的优惠利率。所以银行在面对这类客户的时候,在综合考虑其经济实力、征信等情况下,一般会根据他的意向做决定,并给予他最低8.3折的利率优惠。

和这类客户不同的是,另一类客户则认为贷国家的钱,贷越久越多越划算。比如新人,会考虑到之后结婚、生子、买车等计划,所以这类人更青睐于低首付。

可见,客户自身的经济能力和未来计划对首付的影响不容小觑。

综上所述,首付多少是由多方面决定的。

银行想因此挖掘优质客户,购房者又想找到最划算的贷款方案,其实双方心里都有一杆秤,但最终都取决于国家政策和贷款人自身的一些原因。

对于经济比较宽裕的人来说,在进行贷款买房的时候,首付最好是越少越划算,因为可以将,其余的钱去进行投资,我们知道贷款,那些其实是比较低的,这时候就可以利用其他的钱去投资,创造更大的价值。以上就算关于贷款买房首付多少划算的全部内容,更多相关知识您可以咨询五律律师。
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