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贷款买房首付多少合适 买房首付比例是多少

发布时间:2021-05-17浏览: 45

//贷款买房首付多少合适

在购房压力越来越大的当下,人民纷纷选择通过贷款来进行购房,但大家又对首付这方面不大了解。下面,五律小编就为大家从贷款买房首付多少合适出发介绍一下银行对首付比例的规定以及影响房贷首付比例的因素。

一、 银行对首付比例的规定


通常情况下,人民银行会规定房贷首付的比例,比如首次使用公积金,如果套型建筑面积在90平方米 (含)以下的,贷款首付款比例最低为房屋总价的20%;若公积金贷款购房面积大于90平米的,最低首 付含30%及以上。

但在具体操作上,银行对限购城市和非限购城市的规定会有所差异,银行和银行之间也会有所不同。

就拿在北京、上海购买首套房为例,一般首付要求最低为3成,这就无形中调高了买房门槛,达到限购 的目的。

与此不同的是,像在天津等多数二线城市,楼市与前者比较,相对来说没有那么火爆,所以首付的要 求比较宽。

另外,根据去年刚推出“9·30”新政,规定在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通 住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。这又给广大购房者带来了方便。

除此之外,对于首次购房,各地银行的规定也不尽相同。比如有的银行会要求购房者必须是以前没有 过买房贷款记录,又或者是名下没有房子的人群,亦或是有房贷但已结清的客户。

除此之外,要判断贷款买房首付到底多少才合适,你还得清楚房贷首付比例受哪些因素影响,这些因 素会直接影响到你的抉择。

二、影响房贷首付比例的因素

房贷首付多少,其实并不是完全由我们自己决定。当你还在纠结首付付多少的时候,殊不知银行也在考察你的具体情况,确定最终的首付比例呢!

一般从银行的风控角度看,如何在万千房贷客户中筛选出高质量人群是调整自家银行贷款政策的重要 目的。说白了,银行会具体根据购房者个人信用记录、经济能力等灵活调整房贷首付的比例,从而达 到风险可控、安全放贷的目的。

1、 个人征信影响首付比例

这个问题其实很好理解,只要和贷款有关,征信必然发挥作用,这是一个老生常谈的话题。具体的, 我们来看一个例子:

客户小A收入稳定,名下没有房子,这次他想申请房贷,本以为按照政策规定他只需3成首付,可谁想 就因为他之前有过信用卡逾期还款的记录,银行因此判定他的征信有问题,虽然问题不是很严重,但 出于风险考虑,银行还是相应地拔高了他的首付比例,由原来的3成变为4成,因此原本计划也随之被 打乱。

这是一个非常典型的不良征信影响房贷首付的例子,值得我们引以为鉴。

2、客户自身经济能力以及还款计划影响首付

如果说前者是以外界原因为导向而决定的首付比例,那么客户自身的经济能力则属于内因。有些客户 自身征信不错,可以享受政策规定的最低首付,但他自身经济能力比较强,更偏向于首付多交一点, 还能享受银行的优惠利率。所以银行在面对这类客户的时候,在综合考虑其经济实力、征信等情况下 ,一般会根据他的意向做决定,并给予他最低8.3折的利率优惠。

和这类客户不同的是,另一类客户则认为贷国家的钱,贷越久越多越划算。比如新人,会考虑到之后 结婚、生子、买车等计划,所以这类人更青睐于低首付。

可见,要想知道贷款买房首付到底多少才合适,客户自身的经济能力和未来计划对首付的影响不容小觑。

综上所述,对于贷款买房首付多少合适这个问题,一方面银行对首付比例有所要求,另一方面,购房者自身的征信以及购房者自身经济能力和还款计划都会影响购房款首付的多少。五律小编建议大家在购房前对自己的征信和还款能力做一下评估。想了解更多相关知识您可以咨询五律漳州律师。

//买房首付比例是多少

在买房时可以进行全款买房也可以选择房屋贷款方式进行购房,但是如果选择贷款的方式也是需要交纳首付的,那么在我们国家对于买房首付比例是怎么规定的呢?相信很多人对此都有疑问,下面就让五律小编为您解答。

一、房屋首付款的计算方式

1、首套新房首付算法有规定

根据国家规定,以家庭为单位,只要是首套房子,首付不能低于总房价的30%,例如要购买一套价值100万元的房子,那么你的首付款至少是100万*30%=30万元。

2、依据贷款额度算首付

虽然有规定,只要拿总房价的30%就可以,可是还有一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子,如果采用公积金贷款,夫妻双方的最高可以贷款45万元,那么剩余的房款都要首付,也就是100万元-45万元=55万元,即首付55万元。

如果采用商业贷款,还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力,看能贷款多少钱,那总房价减去贷款的额度,剩余的也都是要首付的。

3、购买二套房首付多

以上说的还都是首套房的算法,当购买二套房时(以家庭为单位),贷款首付比例不得低于50%,例如总房价100万元的房子,首付至少是100万元*50%=50万元

购买新房的时候是按照比例、贷款额度计算首付,如果购买二手房时,就需要跟房主协商首付,只要不低于购房的首付比例规定(≥30%)。

4、开发商的首付优惠

有房地产开发商,为了吸引客户购房,还推出有首付优惠,例如国家规定的至少30%的比例不能动,开发商会为你垫付一部分钱,让你先定下房源。例如总价为100万元的房子,首付至少需要30万元,有的房地产开发商优惠先付20%,剩余的10%他们先垫付,让购房者在一年内凑齐补交,这也是一种策略,延缓购房者的首付压力。

二、“分期首付”怎么付

按照最新房贷政策,如果是首套房(注:名下无贷款,即可算作首套房),那么首付只需要按照总房价的25%(公积金贷款首付20%)来计算。而分期首付则是按照总房价的10%或者20%来计算,剩余未付完的首付款,可以跟开发商商量,在一定期限内补齐。

据了解,对于分期交首付,开发商主要通过两种方式操作。一种情况是购房者支付部分首付款后,开发商替购房者付清剩余首付款,而购房者与银行签订贷款合同,此后购房者再在约定时间内,将剩余首付款还给开发商。另一种情况是,开发商以分期交首付为由,先向购房者收取部分首付款,而后约定在短期内缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后,再正式签订购房合同,办理贷款手续。

业内人士提醒,如此“低首付”跟“首付两成”是异曲同工,只是“看上去很美”,没什么本质区别,而且未来还款压力更大。并且,这一类促销活动,往往需要置业者额外与开发商签订一些协议,所以您需要仔细了解这个楼盘的“分期首付”促销还有没有什么限制“条件”。

综上所述,对于买房首付比例的计算方式是这样的,首套房的首付是有优惠的,如果是首套房的话,首付不能低于总价的30%,如果是购买二套房的话,贷款比例不得低于50%。贷款首付的方式有很多影响因素,可以根据是否是首套房或者是贷款额度,这几种贷款的首付比例都是不同的。更多相关知识您可以咨询五律朔州律师。
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